对于孩子们来说，
压岁钱是每年春节的必然收入，
而对于家长而言则是额外的理财大任。
宁波有个5岁宝宝
已经积累了6万元压岁钱，
其中近2万元是妈妈妥善打理所得。
那么，在利率下行的背景下，
压岁钱理财
到底该配置些什么品种呢？
巧选“成长卡”：拿“高息定存”
说起压岁钱理财，市民张小姐曾有一段尴尬的经历：“以前，孩子每年的压岁钱都会转入我的股票账户。本想着速度帮孩子的压岁钱实现增值，谁曾想年复一年，孩子的压岁钱不觉就打了水漂。”这位妈妈的经历告诉我们，像 股票这样的高风险投资，绝不适合压岁钱的打理。
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记者了解到，作为无风险品种的储蓄存款向来是压岁钱理财账户中的必备品种，但当下，同样是储蓄存款，却也值得家长们精挑细选一番。
岁末年初时分，甬上各家银行争相推出了“特色存款”产品，起存金额不高，存款收益却不少，并纷纷建议家长为孩子建立单独的 成长账户：
以工行针对工银压岁金宝贝成长客群新推的专属定期存款产品为例，三年期定存利率在央行基准利率基础上，可上浮1.4倍，起存金额2000元，存入上限10万元。
即将于2月开售的浙商银行升利加产品，三年综合收益也可达到4.2%左右，同样将目标直指新年的“小富翁”们。
泰隆银行推出的存款产品“成长乐”则极具个性，孩子的每一笔存款都可以对应标上“2019年1月24日：爸爸妈妈压岁钱1000元”“2020年1月25日：爷爷奶奶压岁钱2000元”等字样，可以成为孩子完整的财富成长手册。
……
据悉， 针对儿童发行的成长卡不支持购买理财、基金定投等功能，也不能够开通网银功能，但银行可提供超限额自动转存、账户变动提醒、月消费限额设定等账户管理功能。
货币基金：让孩子学习财富规划
对于年纪稍大些的孩子，赚到收益与教孩子学习理财同样重要，因此，理财师建议， 最省心的方法是把每年的压岁钱存在货币基金里，既可以保证本金安全，又可以让孩子看着每天增长的收益，随即学会主动规划自己的需求。
比如：2万元存一天的利息大约2元，那么，他若想要买个冰激凌，大约需要等3天；但若想买个上百元的玩具，就得等上3个月……长此以往，孩子不仅可以学会自己规划自己的财富，更能改掉些骄奢之气。
根据 国际通行的财商教育路线：3-4岁的孩子就应该知道，我们需要用“钱”来买东西，“钱”从劳动中获取，并非取之不尽，用之不竭；5岁左右， 家长就应该开始给孩子零花钱，让孩子学习消费、储蓄和分享，并逐步培养延时满足能力，学会做价值判断。
不过，近年来，随着市场利率的下降， 货基收益已出现较大缩水，对于选择货基进行压岁钱打理的家长而言， 及时更换持有基金尤为重要。
定存积存：“放长线钓大鱼”
基金可以平均投资成本，自动逢高减筹、逢低加码的 基金定投，也不失为压岁钱理财的理想选择。
银行人士告诉记者：“孩子的压岁钱可以存入一个理财专用账户，在银行选定一个收益良好的基金类产品，每月银行会在账户上进行相应金额的扣除。它的投资期限比较长，相较于一次性买入基金更加平稳，长期投资收益的爆发性更强。”
定期定投长期投资，会分散股市多空、基金净值起伏的短期风险， 长期理财目标都会在5年以上。
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而 黄金是抗通胀比较好的理财产品，也是不错的选择，与基金定投相似，眼下各家积存金定投更是不错的选择。家长可每年将压岁钱进行 相应的黄金积存，享受黄金市场的稳健增长，待孩子嫁娶时，可提取金条作为贺礼，也可变现作为孩子的婚嫁金。相信去年以来的金价行情，早就让不少精明的家长心动了。
用保险：提前规划孩子“三金”
除了银行，压岁钱理财市场同样是保险机构的必争之地。
陈婷的孩子今年6岁，她告诉记者，自己从孩子出生那年起，就用了孩子的第一笔压岁钱共计2万元，给孩子买了一款 少儿保险产品，产品包括医疗险、重疾险等。此后每年，她都将孩子2万元的压岁钱用来交保费，这样需交20年。
从去年起，孩子账户中已有了6000多元的教育返还金。保险专员告诉她，今后每年，孩子都能收到这笔返还金，不仅保险无忧，还能返还终生。
“用这样的方式安置孩子压岁钱，也不失为一种省心且周全的选择吧。”陈婷笑言。
平安保险资深保险理财师徐颖建分析表示，虽然大多数 教育金保险的纯理财收益率仅略高于银行存款，但作为略带强制性的储蓄，其 “专款专用”的特点对于被保险人而言还是颇具吸引力的。
纪念币：“小钱币”变身“大宝藏”
就在前天，市民杨女士从银行领到了预约的鼠年纪念币。她告诉记者：“孩子雷雷今年7岁，这已经是我给他收藏的第7枚生肖纪念币了。”
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从孩子出生，家里多了一笔孩子的压岁钱收入后，杨女士就有了 搜集各种纪念币的习惯：孩子出生当年好不容易才抢到的50克马年生肖金条、最近7年的熊猫金银币、改革开放40周年纪念币以及银行购入的压岁金钞、金币等等……其中，像鼠年纪念币、泰山币这类无疑是成本最低的品种。
有朋友说，“你把孩子的压岁钱都变成了一堆‘叮叮当当’的东西，真的好吗”，杨女士却不以为然。“按照面值，我只花了200元钱就买到了20枚鼠年纪念币1但还没等兑换，市价就已经上涨20%多了！而我最早购买的2015版熊猫银币，仅仅半年时间就涨了将近40%，这几年来一直被市场所看好……”
显然，杨女士“压岁钱理财算盘”绝不仅限于当前，“小钱币”变身“大宝藏”的美好愿景一早就已在其心中根种。“ 用收藏纪念币的方式存放孩子的压岁钱既稳妥，又别具意义。”她说。
来源 宁波晚报 记者 崔凌琳
编辑 曹歆
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